FHA 203 (K) 대출 장단점 이해

저스틴 설리번 / 게티 이미지

널리 보급 된 것은 아니지만 FHA 203 (k) 대출이라는 연방 정부 지원 프로그램은 주택 개량 프로젝트를 완료하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 프로세스를 간소화하여 건축가 및 계약자보다 대출자와 대화하는 데 더 많은 시간을 소비하지 않도록하는 방법입니다.

이 프로그램의 주된주의 사항은 주택의 첫 번째 모기지 구매를 협상하는 동안 FHA 203 (k)를 확보해야한다는 것입니다. FHA 203 (k) 대출은 모든 사람을위한 것이 아니며, 자격을 갖춘 사람들을위한 것이 아닙니다. 한 가지 이유는 불가피한 빨간 테이프입니다. 실제로 HUD는이를 인정하고 귀하를 위해 프로세스를 원활하게 할 수있는 독립적 인 203 (k) 컨설턴트를 인증하는 프로그램을 제정했습니다.

요약

"재활 대출"은 FHA 203 (k) 모기지 보험의 별명입니다.이 프로그램은 미국 주택 도시 개발국 (HUD)에서 관리합니다. 주택을 구입할 때이 대출을 받아야합니다.이 테이프에는 빨간 테이프가 포함되어 있지만 도움을 줄 수있는 컨설턴트가 있습니다. 안전, 배관, 현대화, 확장 등을 따라 진행되는 허용 가능한 주택 개선 프로젝트에만 사용할 수 있습니다.

FHA 203 (k) 재활 대출이란 무엇입니까?

거친 집에서 다이아몬드가 실제로 문제가 될 수 있음을 알 때 자금 조달 확보. 당신의 마음의 눈에, 당신은 그것이 블록의 미인이 될 것임을 알고 있지만 대출 기관은 그 비전을 공유하지 않을 수 있습니다. 집을 구입하기 위해 자금을 조달 할 수 있다고해도 여전히 재활을위한 두 번째 자금 조달을 확보하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

FHA 203 (k) 대출은 모기지 대출 기관이 발행하고 HUD가 보장하는 결합 된 모기지 대출 및 리모델링 대출입니다. 주택 개량을 위해 최대 35, 000 달러의 대출을받을 수 있지만, 제한된 수의 주택 개량 프로젝트에 대해서만 가능합니다.

정부가 왜 그렇게 관대합니까? 그것은 더 큰 세계적 상황과 미국 경제에 관한 것만 큼 관대함에 관한 것이 아닙니다. 정부는 HUD와 FHA 203 (k) 프로그램을 통해 전체 지역 사회를 활성화 또는 유지하고 국가의 기존 주택 재고가 훼손되지 않도록하는 데 더 관심이 있습니다. 그럼에도 불구하고 이러한 광범위한 동기로부터 개인적으로 이익을 얻을 수 있습니다.

주식 갭 문제 해결 지원

FHA 203 (k) 프로그램의 이점은 최근 구매 한 주택의 주택 소유자가 필요로하는 누락 된 자산을 채우는 것입니다.

도움이 필요한 집을 구입하고 동시에 자금을 확보하는 것은 역설입니다. 집에 다른 자본을 빌리려면 먼저 집에 지분을 쌓아야합니다. 주식은 일반적으로 주택 가치가 상승하는 동안 대출 원금을 지불하여 구축됩니다. 시간이 걸립니다.

덜 바람직한 대안은 해당 리모델링 작업에 대해 무담보 또는 서명 대출을받는 것입니다. 담보 대출을받을 수 있다고하더라도, 주택을 담보로 사용하는 대출을받는 것보다 금리가 훨씬 높습니다.

FHA 203 (k)가 없으면 주택 소유자는 일반적으로 부드러운 사랑의 보살핌이 필요한 집을 찾습니다. 다음으로, 그들은 주택의 구매 가격 만 다루는 최초의 담보 대출을 신청합니다. 이것이 이상적인 것처럼 보이지만 차용인은 첫 모기지 론에 35, 000 달러를 추가로 요구할 수 없습니다. 최초의 주택 담보 대출은 그 구매 가격과 그 이상을 커버하지 않습니다. 주택을 구입 한 후와 주택을 잠시 동안 소유 한 후 주택 소유자는 개조를 위해 2 차 모기지, 주택 담보 대출 또는 HELOC (주택 담보 대출)를 신청합니다.

HUD / FHA가하는 일은 대출을 보장함으로써 주택의 현재 지분과 대출 금액 사이의 차이를 메우는 것입니다. 본질적으로 부자 삼촌이 들어서서 "저는 집을 개선 할 수있을 때까지이 대출의 후원자 역할을 할 것입니다"라고 말합니다.

장점

주택 구입 및 개조를위한 초기 모기지 대출을받을 수 있습니다. 이렇게하면 두 개의 별도 대출을받지 않아도되므로 주택 개량을 시작할 수 있습니다. 이 프로그램은 재활을 위해 돈을 사용할 것을 기대하기 때문에 합리적인 시간 내에 시작해야합니다. 상환 기간이 짧은 일부 대출과 달리 FHA 203 (k) 대출은 모기지 대출 기간과 유사합니다. 예를 들어, 전통적인 30 년 담보 대출이있는 경우 30 년 동안 대출 리모델링 부분을 상환해야합니다.

단점

프로그램 요구 사항으로 인해 대출 마감 기간은 일반적으로 기존 대출보다 더 길어집니다. 마감 기간은 60 일에서 90 일 사이이며, 대출 기관 선택은 제한적입니다. 대신 HUD의 승인 된 FHA 203 (k) 대출 기관 목록에서 작업해야합니다. 상당한 양의 적색 테이프가 포함됩니다. 대출을 받으려면 건축 도면을 포함한 자세한 제안서를 제출해야합니다.

허용되는 리노베이션 목록

허용 된 리모델링 목록은 처음에는 제한적으로 들립니다. 그러나 이러한 정의는 확장 될 수 있으며 여전히 합법적 인 리모델링으로 남아 있습니다. 일반적으로 HUD는 203 (k) 돈이 "고급 품목 및 개선"에 사용되지 않는다고 우려하고 있습니다.

그러나 그들은 "도장, 방 추가, 데크 및 기타 집들이 다른 개선이 필요하지 않더라도 다른 품목들"은 203 (k)의 범위에 속한다고 강조했다. 허용 된 프로젝트:

장애인을위한 리모델링 오래된 집을 현대화하기 집의 에너지 효율 향상 조경 및 기타 외부 현장 작업 지붕, 거터 및 낙수 홈통 설치 또는 교체 주택 구조 변경 및 / 또는 주택 재건축 안전 위험 제거 미학적 개선 우물 및 정화조 시스템 작업을 포함한 배관 개선 바닥 처리)